Gérer ses dettes, une question de gros bon sens

Les principes de gestion des dettes relèvent du gros bon sens : commencer par rembourser celles qui portent les intérêts les plus élevés et se faire un plan pour ramener les dettes à zéro le plus rapidement possible. Ça s'appelle aussi de la discipline et ça fait cruellement défaut à certaines personnes.

D'abord, conseil M. Stéphane Deraiche, Conseillers en sécurité financières et V.-P. pour les services financier Altitude Plus inc., il faut nettoyer ses cartes de crédit, puisque ceux qui ont de la difficulté à gérer leurs affaires personnelles en ont souvent plusieurs.

Bon nombre d'institutions financières offrent des cartes de crédit à taux réduit. Une bonne affaire, pensez-vous ? "Les taux d'intérêts sur les cartes de crédit ne devraient pas vous préoccuper parce que vous ne devriez jamais payer d'intérêts sur une carte. Si vous cherchez une carte à bas taux, vous ne devriez tout simplement pas avoir de carte !"

Si vous ne réussissez pas à ramener à zéro le solde de vos cartes de crédit, dont les taux d'intérêts peuvent dépasser 18 % (comparativement à moins de 6% pour les taux hypothécaires), vous devriez contracter un prêt REER et de suivre la stratégie du remboursement par retour d'impôt. Les intérêts sur ce type de prêt sont tout de même moins élevés que sur les cartes de crédit et de plus vous vous bâtissez de l'épargnes. Si vous pensez être incapable de résister à la tentation de reconstituer un solde de carte de crédit, ce ne serait pas une mauvaise idée de passer les ciseaux dans vos cartes de plastique.

Une fois que votre dette est sous contrôle, M. Deraiche vous conseille de faire un plan pour rembourser complètement ce prêt en 24, 36 ou sur 60 mois. "Certaines personnes trouvent normal de vivre en permanence avec une marge de crédit active, tant qu'elles sont capables d'honorer les paiements ! Mais c'est une très mauvaise habitude : une marge de crédit ne devrait servir qu'en cas d'urgence ou en cas d'imprévu."

Étant donné que les intérêts hypothécaires sont plus bas que ceux sur les prêts personnels, est-il avisé de ré hypothéquer votre maison pour rembourser vos dettes ?

OUI, seulement si vous avez la discipline et la stratégie financière pour le faire. La première règle est de continuer de versé le même montant qu'avant le transfère de vos dettes.

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